在即將到來的清明假期中，全國高速公路再次對7座及以下小客車免費(fèi)通行，隨著氣候轉(zhuǎn)暖，相信不少朋友都有駕車出行的計(jì)劃。對于自駕出行的朋友來說，最怕出現(xiàn)事故，耽誤假期安排還要處理麻煩的后續(xù)事宜，因此小心駕駛是必須的。不過萬一我們遭遇了各種各樣的事故一定不要慌張，提前了解投保的各種保險(xiǎn)，沉著應(yīng)對、有序處理也是很重要的事情。那么今天我們就匯總了一些外出途中容易遇到的常見險(xiǎn)種介紹，有出游打算的朋友可以了解一下。

◆ 異地出險(xiǎn)如何處理 ◆

    開車出門最怕的是就出事故，日常出險(xiǎn)還好說，趕上假期出游身在外地，出個(gè)事故可就非常麻煩了。不僅會耽誤假期的出游安排，處理起來也是非常勞神，因此異地出險(xiǎn)如何處理，是清明準(zhǔn)備駕車出游的朋友首先需要掌握的。

    私了公了各有利弊

    如果說家門口出險(xiǎn)大家都知道應(yīng)當(dāng)如何處理，但如果身在外地，人生地不熟，很多人出了事故會首選“私了”。其實(shí)我們并不是不贊成私了解決問題的辦法，私了的優(yōu)勢在于簡單省事，但是前提是小刮小蹭沒有第三方受傷等情況出現(xiàn)時(shí)，并且可以預(yù)估出車輛損失的情況下協(xié)商進(jìn)行“私了”。如果是大事故造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞或是人員傷亡，一方面是非專業(yè)人士很難預(yù)估真實(shí)損失，會對日后的維修造成很多不便，另一方面是很多繁瑣的后續(xù)隱患可能是“私了”不能徹底解決的。因此根據(jù)事故嚴(yán)重性，在有把握的情況下也可以采取“私了”的做法。

    外地出險(xiǎn)處理流程

    當(dāng)然，更多的時(shí)候我們不具備判斷損失和預(yù)估后續(xù)隱患的能力，這樣看來花些時(shí)間和精力走正規(guī)的流程是最有保障的。那么外地出險(xiǎn)應(yīng)該按照什么樣的流程來處理呢？

    請注意：以下所有步驟，都要在保證安全的前提下進(jìn)行！出險(xiǎn)之后在車輛后部設(shè)立安全警告標(biāo)識，之后再進(jìn)行下一步的操作。

    步驟1：拍照保留現(xiàn)場證據(jù)

    其實(shí)與本地出險(xiǎn)一樣，外地出險(xiǎn)也要第一時(shí)間用相機(jī)或手機(jī)盡可能全的留下事故現(xiàn)場的照片或影像資料作為證據(jù)。如車輛方向，道路方向，碰撞點(diǎn)，馬路上留下的剎車印，以及道路標(biāo)識，駕駛員特征等等應(yīng)當(dāng)盡可能全的留有資料。

    步驟2：報(bào)案

    拍照取證后，要第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，說明事故發(fā)生的時(shí)間地點(diǎn)和事故細(xì)節(jié)，以便于保險(xiǎn)公司第一時(shí)間對于車輛及現(xiàn)場情況進(jìn)行了解和判斷。如果出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的三方事故或自己無法判斷責(zé)任的事故，不要輕易破壞現(xiàn)場，并且及時(shí)通知交警，如果出現(xiàn)人員傷亡要第一時(shí)間報(bào)警求助。

    步驟3：搜集資料再離開

    有一點(diǎn)需要注意的是，很多外地出險(xiǎn)的朋友，按照計(jì)劃會很快離開事發(fā)城市，因此要盡快與保險(xiǎn)公司工作人員及交警聯(lián)系，在離開前盡量全面的拿到涉及到事故本身的資料證明，如事故證明，損失證明以及相關(guān)資料，并且主動向保險(xiǎn)公司工作人員咨詢注意事項(xiàng)及后續(xù)聯(lián)系的時(shí)間點(diǎn)及聯(lián)系方式。

    總的來看，除了要在離開前拿到全面資料以外，外地出險(xiǎn)和本地出現(xiàn)的處理流程差別不大，但是有幾點(diǎn)可能造成不給予理賠的情況需要特別注意。

    情況1：私了不賠

    由于選擇了私了，對于事故的原因，責(zé)任，損失等重要的信息無法判定，因此這部分損失也就無法獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

    情況2：破壞現(xiàn)場不賠

    其實(shí)這種情況與私了有些類似，在不能明確判斷和認(rèn)可事故責(zé)任之前，破壞了現(xiàn)場并且沒有留下足夠的證據(jù)資料的情況下，保險(xiǎn)公司無法對于事故責(zé)任和原因進(jìn)行認(rèn)定，也就無法賠付。

    情況3：出險(xiǎn)后再次行駛造成的損壞不賠

    出險(xiǎn)后駕駛員應(yīng)當(dāng)采取合理必要的措施不擴(kuò)大車輛損失，如果在出險(xiǎn)后繼續(xù)行駛途中造成二次損失，這部分損失保險(xiǎn)公司是不會賠償。

    情況4：定損前擅自修車不賠

    一些朋友在出險(xiǎn)報(bào)案后，想盡快將個(gè)別問題修好可以繼續(xù)使用車輛，這種報(bào)案后擅自修車可能會導(dǎo)致一些損失無法判斷，因此會有一部分損失無法得到賠償，這點(diǎn)需要特別注意。

    也許上面說的信息大家不太理解，那么下面我們就在下面按照單方事故和雙方事故的出險(xiǎn)情況來和大家一起聊聊

    在外地出單方事故處理

　　一般在外地相對比較容易出的保險(xiǎn)事故就是單方事故，而對于單方事故且沒有造成任何人傷亡或物品損失的事故，處理的方法要相對的簡單一些。

　　對于這種事故首先出險(xiǎn)后不要挪動車輛，一定要保護(hù)好現(xiàn)場。同時(shí)觀察車輛的損失情況，看看車輛是否能繼續(xù)前行，另外再檢查車輛的零件是否有問題，比如懸掛是否變形、是否有油液滲漏等等。

『給自己的車輛受損的地方拍照是必須要做的』

『自己檢查車輛的零件是否有損壞漏油的地方』

    接下來就要給車輛承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案中心打電話報(bào)案，報(bào)案時(shí)要說清自己車輛的損失情況，詢問是否需要開具交通隊(duì)證明或自己拍攝現(xiàn)場照片，并詢問保險(xiǎn)公司下一步如何定損等問題。如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)赜蟹种�機(jī)構(gòu)，那么后續(xù)的步驟就簡單了，按照報(bào)案中心要求的去辦理就行；如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)就有可能出現(xiàn)三種情況：

　　1、輕微損傷：由車主自己照相后帶回車輛所在地，保險(xiǎn)公司再依據(jù)照片來定損。

　　2、較嚴(yán)重?fù)p傷：承保公司就會派人去當(dāng)?shù)靥幚怼?/p>

　　3、一般損失：承保公司會讓車主自己在當(dāng)?shù)貙ふ移渌�的保險(xiǎn)公司代為查勘。

　　如果是第三種情況，車主應(yīng)先問問承保公司在出險(xiǎn)地是否有合作的公司可以代為進(jìn)行查勘，如果沒有可以咨詢下當(dāng)?shù)氐钠桨�、太平洋或是中華聯(lián)合保險(xiǎn)是否能代為查勘，如果上面三家公司都不接受的話，再咨詢其他公司。如果確實(shí)找不到代查勘的公司應(yīng)立即再與承保公司聯(lián)系，告知情況詢問如何處理。

    雙方事故或涉及人、物損傷的事故需首先報(bào)警

　　雙方事故以及涉及人、物損傷的事故與上面的單方事故出險(xiǎn)的處理方法有所不同。雙方事故需要在出險(xiǎn)后立即報(bào)警，交通事故的快速處理辦法此時(shí)在外地也完全不適用了。對于這類雙方事故或者人傷物損事故，是否首先經(jīng)過交通隊(duì)處理將對索賠能否成功影響很大，稍有不慎就會造成保險(xiǎn)公司拒賠或是很大額度的免賠。

　　雙方事故如果自己是全責(zé)，對方車輛沒有損失，此時(shí)也應(yīng)讓其等候交警來處理。等候期間問清對方是何地哪家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)。讓對方給他自己的公司打電話報(bào)案并記下對方的聯(lián)系電話、保單號、報(bào)案號、被保險(xiǎn)人名稱、車牌號，有條件的對對方的行駛證和駕駛證以及車輛簡單拍照。

『異地涉及人、物的損傷一定要按照保險(xiǎn)公司的辦法處理，切記不要擅自私了�！�

　　另外如果有人在事故中受傷，那么在交警處理后應(yīng)去醫(yī)院就診，切不可私了，這樣的費(fèi)用就像上面說的保險(xiǎn)公司是不會賠付的。如果是有物品受損，同樣也要保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘定損，切不可私下達(dá)成的協(xié)議避免受到經(jīng)濟(jì)的損失。

    另外，這里要特別說明，在異地雙方事故或設(shè)計(jì)人、物損傷的事故切記不要自作主張，一切聽從保險(xiǎn)公司的安排，否則你面臨的可能不是單單的資金損失，甚至可能是危險(xiǎn)的情況

　　簡單修復(fù)后再定損，一定要找資質(zhì)過硬的修理廠，開發(fā)票！

　　還有的情況是保險(xiǎn)公司讓車主先進(jìn)行必要修復(fù)達(dá)到能繼續(xù)行駛的要求開回車輛所在地進(jìn)行定損，這樣的話一定要找有資質(zhì)的修理廠進(jìn)行修理，最好是留有事故當(dāng)時(shí)的照片。在修理以后應(yīng)試車，確保修理的質(zhì)量，以免造成損失的擴(kuò)大，損失的擴(kuò)大部分保險(xiǎn)公司也是不會賠付的。

『在外地簡單維修一定要找合格的汽修廠』

『維修發(fā)票一定要拿，這是日后理賠的一個(gè)重要依據(jù)。』

　　總的來說在外地出險(xiǎn)后不要慌張，有必要的一定要由交警來處理，并做到及時(shí)保險(xiǎn)公司溝通（保險(xiǎn)公司的接報(bào)案中心一般都是24小時(shí)有人值班，有電話錄音），這樣才能盡量的減少自己的損失，得到滿意的索賠。

    提醒：

    在外出行一定要注意：保險(xiǎn)單、車輛的各種手續(xù)、駕駛證、行駛證都要帶著，這樣在出現(xiàn)事故的情況下才可以順利的完成定損理賠。

◆ 車上人員險(xiǎn) ◆

    當(dāng)然，出門在外我們肯定希望不要出事故，但是一旦出現(xiàn)事故，人員生命肯定比財(cái)產(chǎn)重要，因此保險(xiǎn)中關(guān)于車上人員險(xiǎn)種對于小長假準(zhǔn)備駕車出游的朋友很有用。

    什么是車上人員保險(xiǎn)？

    所謂車上人員險(xiǎn)，全稱叫做車上人員責(zé)任險(xiǎn)，簡單的說，就是投保車輛在發(fā)生交通事故后保險(xiǎn)公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進(jìn)行的賠償。賠償包括喪葬費(fèi)，醫(yī)療誤工費(fèi)等等。

    如何投保

    了解了車上人員險(xiǎn)，很多朋友可能會關(guān)心一個(gè)問題，日常用車時(shí)，車上的人員數(shù)量不同，甚至開車坐車的人都不同，這個(gè)險(xiǎn)種如何投保，對于駕乘人員有什么要求呢？

    車上人員險(xiǎn)是一種不記名的險(xiǎn)種，也就是說只要是投保車上的人員都是被保險(xiǎn)人。投保數(shù)量上目前分為駕駛員單獨(dú)投保和按座位總數(shù)投保兩種類型，比如家用的5座車，可以投保駕駛員單人和全車5人，不能投保兩人或三人，更不能超出車輛的座位數(shù)。

    保費(fèi)如何計(jì)算，賠償額度有多少？

    關(guān)于保額，目前常見的保額有每人1萬，2萬，5萬和10萬四個(gè)檔可選，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。

    另外我們從幾家大型保險(xiǎn)公司走訪得知，確定保費(fèi)主要根據(jù)車輛此前的出險(xiǎn)記錄、車輛座位數(shù)等幾個(gè)方面來確定，和車輛本身的價(jià)格沒有什么必然聯(lián)系。同時(shí)車上人員險(xiǎn)的保費(fèi)相對來說不算貴，全車人員投保也不過一二百元，因此有條件的車主我們還是建議您投保這個(gè)險(xiǎn)種，以防萬一。

    沒有投保，可以隨時(shí)追加此險(xiǎn)種么？

    我們咨詢了幾家保險(xiǎn)公司，理論上是隨時(shí)可以追加保險(xiǎn)，但前提是必須投保有第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則不給單獨(dú)辦理車上人員險(xiǎn)。

    是否可以投保短期險(xiǎn)？

    也許有人會問，平時(shí)車都自己開，只有長假出游時(shí)才會有家人坐車，能否在長假前臨時(shí)投保一個(gè)短期的車內(nèi)人員險(xiǎn)？

    從我們了解的情況看應(yīng)該是不可以的，車險(xiǎn)周期大多按照一年期限，因此車上人員險(xiǎn)是不能投保短期的。但是如果車主有投保需求，可以進(jìn)行險(xiǎn)種的追加，按照月份計(jì)算保費(fèi)，與已經(jīng)投保的險(xiǎn)種有效期一致，補(bǔ)繳剩余月份的保費(fèi)就可以了。

    有人身意外保險(xiǎn)，還用投保車上人員么？二者有什么區(qū)別？

    簡單地說，人身意外保險(xiǎn)是記名的，誰投保就保誰；而車上人員險(xiǎn)則是跟車走，乘坐投保車輛的人員都算是被保險(xiǎn)人，因此范圍更廣泛。另外賠償范圍不同，人身意外的賠償范圍稍窄，基本上針對于保險(xiǎn)人死亡，殘疾和個(gè)別的醫(yī)療費(fèi)。車上人員則會賠償范圍較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償項(xiàng)目，包括誤工，護(hù)理等費(fèi)用也涵蓋在內(nèi)。

    以下幾種情況不賠

    注意1：違法不賠

    當(dāng)然我們上面所說的一切賠償條件，都是在駕乘人員合法的情況下才可履行的，如駕駛員無證駕駛，酒后駕駛，超載行車，或是貨車貨箱坐人等等情況造成的傷害，保險(xiǎn)公司會根據(jù)責(zé)任進(jìn)行免賠甚至不賠。

    同時(shí)，不系安全帶，超速駕駛等等一些看似很平常的違法行為，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中雖然大多數(shù)給予理賠的，但是嚴(yán)格意義上說，即便保險(xiǎn)公司不賠償似乎也有一定道理，因此最終的結(jié)果把控也成為了保險(xiǎn)公司的一把雙刃劍，為了不對我們造成不必要的損失，也請車主嚴(yán)格按照規(guī)定駕駛車輛。

    注意2：不在車內(nèi)不賠

    除了上面提到的一點(diǎn)，還有一種情況保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)�。在車上人員險(xiǎn)中明確指出，駕乘人員不在車內(nèi)是不賠的。比如你在修車時(shí)被撞傷亡，車外換胎被撞，危難時(shí)刻跳車后發(fā)生的身體損害，甚至一些情況下車內(nèi)人員被甩出，都不屬于賠償范圍，雖然現(xiàn)行規(guī)定很多地方在遭受質(zhì)疑，但是目前的情況下保險(xiǎn)公司確實(shí)是按照這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的，因此需要大家特別注意。

    總結(jié)：

    車上人員責(zé)任險(xiǎn)作為針對車內(nèi)駕乘人員保護(hù)的險(xiǎn)種，目前并沒有被大多數(shù)車主所認(rèn)可和重視�？陀^來看這一險(xiǎn)種投保金額不多，保障范圍相對寬泛，適合那些經(jīng)常與親朋好友自駕出游的車主選擇投保。

◆ 交強(qiáng)險(xiǎn) ◆

    交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。從字面上不難理解，這是一個(gè)強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種，與車損、三者等商業(yè)險(xiǎn)可以自由選擇有本質(zhì)性的區(qū)別。

    交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。通俗的說，交強(qiáng)險(xiǎn)是用來賠付除了自己的車和人以為，其他人損失的保險(xiǎn)，也是最為基本的險(xiǎn)種，與三者險(xiǎn)的功能比較相似，不過賠付額度和三者險(xiǎn)有所區(qū)別，因此三者險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)出現(xiàn)在車險(xiǎn)中，起到一個(gè)補(bǔ)充的作用。

    賠償范圍和額度

    凡是對第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍。

    當(dāng)有責(zé)任

    三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元

    三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元

    三方死亡傷殘最高賠償110000元。

    當(dāng)無責(zé)任時(shí)，

    三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元，

    三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，

    三方死亡傷殘最高賠償11000元。

    醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。 死亡傷殘費(fèi)包括：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。

    對于交強(qiáng)險(xiǎn)我們只需記住他的賠償范圍，無需過多了解，因此交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保，沒有選擇余地，因此記住賠償范圍，必要的時(shí)候做到心中有數(shù)即可。

◆ 第三者責(zé)任險(xiǎn)解讀 ◆

    第三者責(zé)任險(xiǎn)是車險(xiǎn)中的一個(gè)重要險(xiǎn)種，然而隨著此前數(shù)起由撞天價(jià)豪車造的事故引起的熱議，不少消費(fèi)者對第三者責(zé)任險(xiǎn)的關(guān)注度也不斷提升，相信不是所有人都對這個(gè)險(xiǎn)種說得清楚，下面我們就介紹一下。

    首先重復(fù)一下第三者責(zé)任險(xiǎn)定義：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

    簡明地說，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍是：除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對方車輛以及道路上的各種財(cái)產(chǎn)等。而這部分賠償又是車損險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等只能賠付自己車輛的險(xiǎn)種無法代替的，所以格外重要！

    標(biāo)準(zhǔn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是20%，如果另外上了第三者責(zé)任不計(jì)免賠險(xiǎn)，就可以得到這部分免賠的賠償，對于以上按理來說就是減少了4萬元的損失。所以不計(jì)免賠險(xiǎn)種也是小投資大保障。

    下表為以6座以下客車第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)

    上表的數(shù)據(jù)是基準(zhǔn)保費(fèi)（新車并且無出險(xiǎn)記錄），而實(shí)際購買中第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)根據(jù)使用年限、往年的理賠記錄等等都有相應(yīng)的浮動（優(yōu)惠或者升高），各家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)折扣幅度也不一樣，目前市場上三者險(xiǎn)保費(fèi)8-9折不等。另外，100萬元以上的三者險(xiǎn)需要到保險(xiǎn)公司單獨(dú)申請，在4S店等保險(xiǎn)代理點(diǎn)是不能辦理的。

    有一部分商業(yè)險(xiǎn)是根據(jù)不同級別車型來制定保費(fèi)的，比如車損險(xiǎn)等。而第三者責(zé)任險(xiǎn)則與車輛價(jià)格無關(guān)。比如一款車價(jià)9.98萬元的飛度和車價(jià)47.58萬元的奧迪A6L，保額為30萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是一樣的，均為1226元。

    第三者責(zé)任險(xiǎn)不能省——撿芝麻丟西瓜

很多人覺得自己駕駛技術(shù)好，為了省錢，平時(shí)少上或根本不上第三者責(zé)任險(xiǎn)，顯然這種做法是不理智的，省下的錢和帶來的風(fēng)險(xiǎn)是不成比例的！選擇20萬元和選擇50萬元的三者險(xiǎn)，保費(fèi)只相差450元，但保障卻提高了整整30萬元。如果朱小姐當(dāng)時(shí)多投了這450元的保費(fèi)，就可以安然度過這場經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。

    另外，現(xiàn)在物質(zhì)生活越來越好，街上什么車都有，只上5萬元和10萬元的三者險(xiǎn)就顯得有些力不從心，特別是豪車云集的城市。這里倒不是推廣大家盲目購買大額三者險(xiǎn)，在自己可以接受的前提下，多上一點(diǎn)可以帶來更多的保障。我建議廣大車主朋友最少也要選擇一個(gè)20萬元的三者險(xiǎn)，而選擇30萬元和50萬元則更為保險(xiǎn)。

    第三者責(zé)任險(xiǎn)追加

　　雅閣撞勞斯萊斯事件似乎給車主們打了個(gè)預(yù)防針，自傳播開以后，很多車主紛紛決定給自己的三者險(xiǎn)加碼購買。這是有必要的，但不要目盲。如保險(xiǎn)馬上到期了，可以等到期續(xù)保的時(shí)候改保額；如果是續(xù)保沒多久，也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。例如今年的保險(xiǎn)還沒到期，那么想要提高保額，只需剩下的月份的保費(fèi)按需要險(xiǎn)種增加即可。

    從雅閣撞豪車的案例可以看出第三者責(zé)任險(xiǎn)在此事故中起到的作用是非常巨大的，在保單上10萬、20萬、50萬的保額只是一個(gè)數(shù)字，但在實(shí)際賠付的時(shí)候，導(dǎo)致的結(jié)果就是你能安然度過還是傾家蕩產(chǎn)。這個(gè)比較極端的事故給我們打了一個(gè)預(yù)防針，平時(shí)在路上的風(fēng)險(xiǎn)的確是不能忽視的問題！而且現(xiàn)在是一個(gè)行人路權(quán)大于機(jī)動車路權(quán)的時(shí)代，行人和機(jī)動車發(fā)生事故時(shí)，就算完全按照規(guī)則行駛還要負(fù)一部分責(zé)任呢。所以說我們必須做到居安思危。通過此事我們要吸取一個(gè)教訓(xùn)，就是遇到天價(jià)豪車咱就躲的遠(yuǎn)點(diǎn)兒吧。

    最后再提醒大家，無論你花了多少錢買保險(xiǎn)，也請仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，用不了你幾分鐘。酒后駕車、駕照過期、車輛沒有年檢、沒有上牌的車即使有保險(xiǎn)出了保險(xiǎn)也無法得到賠償。最后提醒您：不管上了多少保險(xiǎn)，安全駕駛才是最重要的！

◆ 車損險(xiǎn) ◆

    車損險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種，它負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成的自己車輛的損失，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付。通俗的說，剛剛介紹的三者險(xiǎn)是賠付別人的，那么車損就是賠付自己的。

    投保了車損險(xiǎn)，我們應(yīng)該記住車損險(xiǎn)的保障范圍（以下7種情況可以賠付）：

    1.碰撞、傾覆、墜落；
    2.火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；
    3. 外界物體墜落、倒塌；
    4. 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
    5. 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
    6. 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
    7. 載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
    注意：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

    另外，由于地震、戰(zhàn)爭、罰沒、競賽、違法活動等造成的車輛損壞，保險(xiǎn)公司不予以理賠。

◆ 自燃險(xiǎn) ◆

    天氣轉(zhuǎn)暖，一些自駕南方的朋友需要注意自己車輛的健康狀況，以免出現(xiàn)自燃危險(xiǎn)。當(dāng)然面對車輛自燃，車險(xiǎn)中也有一項(xiàng)自燃險(xiǎn)可以投保。

    定義：因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

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『視頻中第18秒出現(xiàn)車輛自燃情況，您可以拖動滾動條進(jìn)行觀看。』

    車輛自燃怎么處理？

    遇到自燃情況，如果火勢比較小且能找到著火點(diǎn)的話，可以嘗試使用滅火器進(jìn)行自救，如果火勢嚴(yán)重，應(yīng)該立刻撤離車輛并且撥打119火警，待消防部門到現(xiàn)場將火情處理。處理完畢后，消防部門會出具一個(gè)火災(zāi)事故原因證明，這點(diǎn)很關(guān)鍵，如果車子屬自燃險(xiǎn)理賠范圍并且投保了自燃險(xiǎn)，就可以向保險(xiǎn)公司索賠了。

    理賠時(shí)又分兩種情況，如果受損情況有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司會在車損險(xiǎn)保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。第二種情況是車輛沒有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司則會按全損處理，此時(shí)需要根據(jù)車輛購買時(shí)間以每月千分之6的折舊率計(jì)算最終賠付金額。以車損險(xiǎn)保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

    只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險(xiǎn)獲賠嗎？

    并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險(xiǎn)賠付，重點(diǎn)在是否“自燃”二字。常見的車輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災(zāi)引燃、人為意外引燃。其中只有因?yàn)檐囕v本身問題自燃才能通過自燃險(xiǎn)賠付，而由于其他車輛和認(rèn)為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。

    如果是被其他車輛引燃需要找通過對方的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，如果是因?yàn)樽匀蓟馂?zāi)引起的燃燒，可通過自己的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付；還有一種常見現(xiàn)象就是過年時(shí)被鞭炮引燃，這種情況就只能想辦法找到肇事者進(jìn)行賠付，如果找不到肇事者的話，可以通過自己的車損險(xiǎn)賠付，不過這種情況保險(xiǎn)公司有權(quán)免賠30%，只能得到70%的賠付，即使你投保了不計(jì)免賠在這種情況下也不會得到全部賠償，因?yàn)楸槐夼谝�燃屬于特例�?/p>

    保險(xiǎn)單據(jù)在自燃中銷毀了怎么辦？

    這個(gè)不用擔(dān)心，加入在車輛自燃將保單和行駛本都燒掉了也沒有問題，駕駛本、行駛本可以在車管所補(bǔ)辦，保單丟失和損壞是可以通過車輛資料在保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)辦，不會影響正常賠付。

    改裝過電路的車輛自燃可以得到保險(xiǎn)公司賠付嗎？

    關(guān)于這個(gè)問題有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是購買自燃險(xiǎn)是在改裝之前還是改裝之后。如果在改裝前購買了自燃險(xiǎn)，然后對車輛電路進(jìn)行了改裝，引發(fā)自燃事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠，因?yàn)檫@屬于個(gè)人原因。如果是在對車輛改裝之后去上自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司首先會對車輛進(jìn)行審核，如果符合保險(xiǎn)公司的條款即可增購自燃險(xiǎn)，在這種情況下發(fā)生自燃是可以得到保險(xiǎn)公司的賠付的。

    購買自燃險(xiǎn)時(shí)是否對于車型年代有限制？

    這一點(diǎn)是沒有限制的，因?yàn)樾旭偰觐^長不等于車況不好，如果車輛保養(yǎng)得好，使用情況良好是可以購買自燃險(xiǎn)的。如果遇到業(yè)務(wù)員拒保的情況是可以投訴相關(guān)保險(xiǎn)公司的，但是保險(xiǎn)公司會根據(jù)車況相應(yīng)調(diào)整保費(fèi)，老舊車輛由于自身危險(xiǎn)系數(shù)較高，保費(fèi)也會相對高一些。

    溫馨提示：

    使用年頭較長和保養(yǎng)不好的車輛在夏天出現(xiàn)自燃的幾率比較大，新車也有可能出現(xiàn)。所以在夏季到來之前，建議您對車輛進(jìn)行一個(gè)全面檢查，預(yù)防自燃發(fā)生，因?yàn)榧词股狭俗匀茧U(xiǎn)，一輛車燒沒了心里也不是滋味，理賠也麻煩。所以在夏季，油路和電路系統(tǒng)必須檢查，在長期使用后這兩部分會出現(xiàn)老化現(xiàn)象，漏油+漏電是多數(shù)自燃事故的根本原因，滅火器也是必須裝備的。

◆ 涉水險(xiǎn) ◆

    隨著冬天的離去，雨水天氣將會增多，涉水行駛很常見。然而遭遇暴雨等惡劣天氣狀況時(shí)，水淹車的情況也時(shí)有發(fā)生，自去年北京發(fā)生大暴雨造成眾多機(jī)動車被淹以后，涉水險(xiǎn)成為了大家關(guān)注的險(xiǎn)種。

    定義：涉水險(xiǎn)或稱發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車輛涉水險(xiǎn)，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。

    涉水險(xiǎn)大多數(shù)車主可能不會投保，因?yàn)檐囍骺赡苡X得投保了車損險(xiǎn)，即使車輛出現(xiàn)問題也有這個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行理賠，但事實(shí)并不是這樣的，因?yàn)橹灰�不是發(fā)動機(jī)因?yàn)楸谎褪軗p，都屬于車損險(xiǎn)的理賠范圍。但如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水受損，只有投保了涉水險(xiǎn)的車主才能獲得賠償。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險(xiǎn)”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠，這是因?yàn)樗�謂的“全險(xiǎn)”普遍說的是所有的主險(xiǎn)（三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)），而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購買。

    如果購買了涉水險(xiǎn)，什么樣的損失才能由涉水險(xiǎn)賠付？

    日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：1、下雨造成的水淹 2、車輛掉入水中 3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險(xiǎn)，有備無患，畢竟發(fā)動機(jī)要是因水淹“掛了”維修起來的費(fèi)用是個(gè)不小的開銷。

    什么情況下保險(xiǎn)公司會拒賠涉水險(xiǎn)？

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機(jī)受損，涉水險(xiǎn)也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機(jī)，這對發(fā)動機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。

    車輛涉水深度調(diào)查

    二次點(diǎn)火或沒購買涉水險(xiǎn)，是否無法得到任何賠付？

    這里請放心，如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)報(bào)廢，也只是得不到涉水險(xiǎn)的賠償金，涉水險(xiǎn)僅僅針對發(fā)動機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失，而車輛由于涉水后造成的其他損失（比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費(fèi)用）由車損險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。另外，如果車輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機(jī)損壞，發(fā)動機(jī)以外的水淹損失都可以由自己的車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

    出現(xiàn)涉水后怎么處理？

    車輛一旦遇到水淹熄火的情況，應(yīng)當(dāng)保持冷靜，觀察一下車頭的水深，如果水已經(jīng)淹到了進(jìn)氣口的位置那么千萬不要嘗試再次點(diǎn)火，這個(gè)動作會導(dǎo)致保險(xiǎn)拒賠。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深，打開車門窗時(shí)水會迅速灌入，所以應(yīng)在下車前收集好車上的重要物品，特別是手機(jī)和證件。很多保險(xiǎn)公司都有免費(fèi)救援服務(wù)，可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務(wù)，也就是先賠付，再修車，查勘員將首先在現(xiàn)場收集客戶理賠資料影像件，當(dāng)案件核損通過并在修理廠確認(rèn)車輛維修方案后，保險(xiǎn)公司即刻啟動賠款支付程序。

    涉水險(xiǎn)什么價(jià)格？

    首先涉水險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，如果沒有購買車損險(xiǎn)是不能單獨(dú)購買涉水險(xiǎn)的，車價(jià)越高，相應(yīng)的保費(fèi)也越貴。在擁有車損險(xiǎn)的前提下，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)是車損險(xiǎn)的5%。如果按照一輛售價(jià)15萬元的家用車為例，這輛車的涉水險(xiǎn)大概在100元左右。

    雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦發(fā)生損失就小不了。從保費(fèi)方面來說，相對于個(gè)級別車型的車損險(xiǎn)費(fèi)用來說，附加的涉水險(xiǎn)價(jià)格只是很小一部分。對于20萬元之內(nèi)的家用車來說，大約每年100元左右的事兒，對于發(fā)動機(jī)動輒上萬元的維修費(fèi)來說，這個(gè)投資還是值得的。

    什么是“不計(jì)免賠條款”？

　　想得到全額賠付，除了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)之外，還必須購買車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠條款和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)的免賠額為20%，車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計(jì)免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。

    很多車主對此條款設(shè)計(jì)表示不理解，據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)者介紹，保監(jiān)會如此制定不計(jì)免賠條款，正是出于對公平性的考慮，因?yàn)椴糠炙緳C(jī)事故幾率低，希望使用到更低費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加“不計(jì)免賠條款”使得保險(xiǎn)資費(fèi)變得更加靈活，適應(yīng)多方需求。

    可不可以在雨季前單獨(dú)增購？

    涉水險(xiǎn)作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，在購買時(shí)間上是比較靈活的，可以在隨時(shí)增購，保險(xiǎn)公司會從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。省錢小技巧：如果您所常駐城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險(xiǎn)即可，保費(fèi)從投保之日次日0時(shí)生效。但這里要注意的是，臨時(shí)加保需要通過投保時(shí)的渠道進(jìn)行購買，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險(xiǎn)，之前通過電話車險(xiǎn)購買，可以再次通過電話車險(xiǎn)購買。

    以上是我們針對中短途出游中容易涉及到的幾種保險(xiǎn)進(jìn)行的介紹，出門在外遇到任何事故其實(shí)都很麻煩，都會耽誤我們的行程，影響我們的出游心情，因此謹(jǐn)慎駕駛杜絕事故是必須的。但是保險(xiǎn)的一些注意事項(xiàng)我們也要了解一些，做到有備無患。